確定拠出年金を運用しないリスクとは?運用しないあなたは275万円以上の損をする!?

確定拠出年金を運用しないリスクとは?運用しないあなたは275万円以上の損をする!?

 

こんにちは、大阪に拠点を置く元役者ファイナンシャルプランナーの井上遥介です。
ブログにお越しいただいてありがとうございます。

本日も「確定拠出年金」について書いていきたいと思います。

運用しないリスクが存在する

「確定拠出年金」は、昨日紹介した通り「会社」が掛け金を出してあなたが運用するものです。
自分自身でお金を出していないので、運用している感覚は少ないかもしれませんが、立派な運用です。

でも、僕は運用経験があまりない方に無理に運用したほうがいいとは言いません。
それは運用にリスクがつくからです。

運用した結果、自分の資産が減ってしまうなんて可能性もあるからです。
なので、運用に関してはあなたがしっかりと理解をし、リスクを把握していないとオススメしません。

ただ、確定拠出年金は少し違います。

確定拠出年金はすでに運用する環境にある

どう違うのでしょうか?
それは自分が望んでいなくても運用をしないといけないという点です。

どういうことかといいますと・・・

確定拠出年金制度が導入されている会社では基本的に会社が掛け金を拠出しています。
つまり運用する意思がなくても運用する環境に置かれているということです。

もちろん、元本確保型などの商品を選ぶことも可能ですが、それがタイトルにある【運用しないリスク】に繋がります。

では、実際に数字を使って見ていきましょう。

運用をしなかった場合

以下の条件で運用しなかった場合を見ていきましょう。

条件
  • 毎月3万円の拠出
  • 38年間
  • 利率0.1%

※今回は、手数料などは考慮せずに考えます

この場合、元金は1368万円(3万円×12ヶ月×38年)となります。

実際に年利0.1%で38年間積立ながら運用していくと、元利合計『13,950,080円』となります。

約1395万円ですので運用益は27万円です。
元本確保型の預金タイプでは超低金利の今では金利もこれくらいでしょう。

運用した場合

次は運用した場合で、何パターンか見ていきましょう。

  1. 年利1%
  2. 年利2%
  3. 年利4%

利回り以外の条件はさっきと同じです。

条件
  • 毎月3万円の拠出
  • 38年間

年利1%の場合

この場合の運用結果の元利合計は『16,708,410円』となります。

約1670万円となり、運用益は約302万円です。

びっくりじゃないですか?
利回りが0.1%から1%になっただけで、その差は約275万円です。

金利2%の場合

この場合の運用結果の元利合計は『20,605,406円』となります。

約2060万円となり、運用益は約693万円です。

利回り1%から、さらに1%上がっただけで、かなりの差になりましたね。

金利4%の場合

この場合の運用結果の元利合計は『32,187,294円』となります。

約3218万円となり、運用益は約1850万円です。

利回り2%と比較すると、利回りが2倍になっただけですが、元利合計では2.5倍くらいになりました。

 

時間が運用を助けてくれる

いかがでしたか?

今までの計算をまとめるとこんな感じです。

利回り 0.1% 1% 2% 4%
元本 1368万円
元利 1395万円 1670万円 2060万円 3218万円
利益 27万円 302万円 693万円 1850万円

運用しないということは、資産を減らさない方法ですが同時に資産を増やす可能性も大きく減らしていますよね。
運用が怖いという人にトータル平均で年利4%を目指しましょう!とは言いません。

しかし、年利1%だったらどうでしょうか?
そこまでハードルは高くないのではないでしょうか?

そのハードルを下げているのが時間なんですね。
時間は複利の効果をさらに大きくします。

確定拠出年金をする上で、しっかりとメリット、デメリットを理解して早い段階から時間を味方につけて運用することで少ないリスクで大きい効果を得れる可能性がありますので、「わからない」ではなくしっかりと考えてみてください。

大切なのは、自分自身のリスク許容度を知るということです。
リターンではなく自分自身をよく知り、自分に合った運用をすることが大切です。

そうすることで、インフレリスクとかNISAなど流行の言葉に流されず、自分に合ったものを選ぶことができるようになります。
そして、ぜひ、お金と賢く付き合っていただけたらと思います。

確定拠出年金について、もっと知りたいと思っている方は以下の記事を読んでいただければ参考になると思います。

 

 

 

「元役者」という異例の経歴をもつファイナンシャルプランナー。
現在は役者時代に培った経験を生かし、講師業を中心に活動。200人以上の確定拠出年金の運用相談の実績がある。

詳しいプロフィールは こちら

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